Санкции действуют: рынок валют в стране-агрессоре стремится в эпоху позднего СССР

Путинский режим грабит собственное население.

Курс валют в России вскоре после начала войны стал вещью в себе: официальные цифры ЦБ перестали иметь отношение к реальности из-за запрета на продажу наличных долларов и евро, ограничений на вывод денег из страны и санкций. В результате как 30 лет назад расцвели подпольные обменники и механизмы эвакуации денег с российских счетов (только теперь в соцсетях, а не на рынках и вокзалах). The Insider разобрался, как сейчас функционирует рынок обмена денег и какие сервисы по-прежнему позволяют выводить деньги за границу.

Искусственно конвертируемая валюта

После начала войны в Украине официальные курсы доллара и евро в России пробили исторические максимумы, а потом рубль наоборот внезапно укрепился до отметок 2017 года (доллар дешевел до 56,3 рубля, евро — до 53,86 рубля, что сравнимо с октябрем 2014 года). На старте торгов 19 июля доллар падал ниже 56 рублей. Назвать такой курс рыночным нельзя, потому что спрос на валюту искусственно ограничен государством.

Так, в феврале Центробанк сначала на несколько недель останавливал валютные торги на Московской бирже, а в марте ввел запрет на снятие денег с валютных счетов свыше $10 тыс. (остальное можно обналичить только в рублях по текущему низкому курсу). Параллельно с этим крупнейшие российские банки попали под санкции и были отключены от системы SWIFT, а открыть новые иностранные счета россиянам стало практически невозможно.

По сути, в считанные дни в стране были изъяты из оборота почти все доллары и евро. 18 апреля ЦБ снял запрет на продажу долларов, но он коснулся далеко не всех банков. При этом продавать можно стало только валюту, которая поступила в кассу после 9 марта. В итоге уже к вечеру того же дня в большинстве отделений Сбербанка доллары кончились. При этом зачастую там выдавали старые банкноты, с которыми при обмене в других странах, по словам опытных путешественников, возникают трудности.

Многие другие банки валюту не выдавали вовсе. Например, в Райффайзенбанке отвечали так: «Предписание Банка России предоставляет право продавать наличную валюту, но не обязывает банки это делать. Сейчас мы проводим только операции обмена валюты на рубли». В Альфа-Банке наличную валюту в большинстве отделений тоже не продавали — только давали обналичить с валютных счетов доллары, купленные до 9 марта.

Сейчас купить валюту в московских обменниках можно - понемногу и не везде, но курс будет сильно отличаться от официального, как минимум на 10-15 рублей.

На бирже купить валюту легко - причем по выгодному курсу, только вот когда получится ее использовать, не очень понятно, поясняет независимый финансовый аналитик Владимир Левченко: «Вы их не сможете снять, не сможете на них купить какой-нибудь актив, например, еврооблигации или зарубежные акции, вы не сможете их практически никуда вывести». Это не помешало за апрель-июнь россиянам купить валюты в банках на 400 млрд рублей — рекорд за последние четыре года, утверждает ЦБ в июльском докладе «Обзор рисков финансовых рынков». Из того же доклада следует, что деньги россияне держат в основном на счетах, ведь снять купленную с марта валюту нельзя.

Второй фактор, который помог искусственно укрепить рубль, создавая на него спрос - принудительный выкуп валютной выручки компаний-экспортеров: Минфин обязал продавать 80% всей валютной выручки. В мае этот показатель понизили до 50%, а в июле Владимир Путин внезапно отменил норму. Теперь определять размер продаваемой на рынке доли будет правительственная комиссия по контролю за иностранными инвестициями, которую возглавляет премьер-министр Михаил Мишустин. Однако пока она не установила никаких новых лимитов.

История вопроса: Как государство манипулировало курсом в 90-е и регулировало сферу в 2000-е

Впервые схему принудительного выкупа валютной выручки применил в 1990 году Михаил Горбачев «для выплаты внешнего долга СССР», правда, тогда продавать нужно было только 40%, при этом государство официально объявило о существовании дополнительного, рыночного курса доллара. И если «государственный» курс составлял 1,8 рубля за доллар, то «рыночный» моментально достиг 30 рублей.

Такую же систему переняла независимая Россия при Борисе Ельцине. Как писал «Коммерсантъ», с 1 января 1992 года экспортеры обязывались 40% выручки продавать в республиканский валютный фонд (для финансирования госимпорта), а еще 10% продавать ЦБ (для стабилизации рыночного курса рубля). Продажа осуществлялась по новому коммерческому курсу — уже 55 рублей за доллар, однако скоро он был отменен, и в ходу остался только рыночный курс - по 130 рублей за доллар. В 2000-м году государству по-прежнему нужны были доллары для выплат по тем же внешним долгам, поэтому предприятия должны были продавать валютную выручку - но уже 75%.

Но даже в 90-е люди могли свободно покупать валюту в частных обменниках. Свод правил, регулирующих обмен валюты, стал появляться после дефолта 1998 года. Часть из них постепенно отменили, но часть осталась и ужесточилась.

«Уже в 2004 операции с наличной валютой были разрешены только кредитным организациям, каждому обменному пункту требовалось разрешение от территориального управления Центробанка. Все эти требования постоянно нарушались и постоянно ужесточались. С октября 2010 года обменные пункты как таковые были запрещены - обмен валюты дозволен только отделениям и дополнительным офисам банков. С мая 2019 уже и банкам запретили вывешивать уличные табло с курсами обмена», - описывает зарегулирование обменников экономист Валерий Кизилов.

Так как снять дешево купленную на бирже или напрямую у банка валюту нельзя, деньги стали копиться на валютных счетах граждан страны. С начала лета банки решили вводить комиссии за обслуживание таких счетов. К 20 июля комиссии уже ввели Райффайзенбанк, Росбанк, «Тинькофф», Газпромбанк и «Уралсиб». К примеру, «Тинькофф» ввел плату за обслуживание валютных счетов в размере 12% годовых (при условии, что на балансе клиента более 10 000 у. е. в долларах США, евро, фунтах стерлингов или швейцарских франках). Перестали открывать накопительные счета и вклады в долларах и евро, как писали «Известия», в ПСБ, Росбанке, «Открытии», «Тинькофф», а с июля - и в ВТБ. Согласно справке ТАСС, введение комиссий на уже существующие валютные счета незаконно.

Как менять валюту. Способ первый: Башня крипто-Федерации и крипто-хавала

На помощь как всегда пришел серый рынок: людям нужно как-то менять деньги. Быстрее всего отреагировали на ситуацию крупные криптообменники, которые базируются в Москва-Сити. Они и раньше имели дело с теневыми обменами рублей и долларов на крипту и вывод ее за границу. Теперь же в их перечень услуг добавился и обмен валют. Причем и в формате наличные на наличные. А главной рекламной и торговой площадкой после блокировки почти всех иностранных соцсетей стал Telegram.

К примеру, обменник CentralExchange выкупил канал с почти миллионом подписчиков (вероятнее всего ненастоящих, так как к июлю число подписчиков уже упало ниже 400 тысяч, а канал был перепродан «первому в мире долларовому миллиардеру-видео блогеру» Игорю Рыбакову), чтобы предлагать услуги обмена валют в башне «Федерация». До 26 марта канал публиковал только новости криптобирж, а потом был переименован в «Центральный обменник». Минимальная сумма обмена с 4 апреля — $25 тысяч, зато по биржевому курсу, близкому к ЦБ.

«В одной кассе деньги отдаете - на другом этаже получаете точно так же в кассе», - обещает оператор поддержки канала. Он утверждает, что обменять на наличный доллар 4 млн рублей можно со своей счетной машинкой. Также предлагает обналичить деньги с долларового счета «Тинькофф» - за комиссию в 18%.

Буквально за первый месяц войны, по оценке Glassnode, было зарегистрировано примерно 800 тыс новых биткойн-кошельков, однако средняя транзакция на таких кошельках так и осталась небольшой - по оценке Binance, $580 на одну транзакцию рубли/биткойны.

Обменники выводят деньги за рубеж через криптовалюту и с помощью исламской схемы «хавала» — когда наличные деньги в одной точке мира отдаются посреднику, а спустя считанные часы человек в другой точке мира может их получить. «Хавала» существовала на Ближнем Востоке за много веков до появления современных банковских систем и продолжает существовать и по сей день: из-за удобства и доверия, а также для операций с деньгами, полученными незаконным путем. Сейчас в телеграме действует несколько каналов и чатов, использующих это исламское понятие, причем участвуют в операциях и переводе денег преимущественно люди со славянскими именами и фамилиями.

В Иране система стала особенно популярна после того, как западные страны ограничили бизнесу доступ к финансовым системам. Когда десять лет назад иранские банки начали отключать от SWIFT из-за недовольства на Западе иранской ядерной политикой, у компаний возникли сложности при расчетах с Ираном. К 2019 году почти все иранские банки были отключены от SWIFT. Кроме того, официальный курс риала и реальный рыночный курс значительно отличались.

Расчеты ведутся либо через компании-прокладки, зарегистрированные в свободных торговых зонах на компании, формально никак не связанные с иранскими, либо же - даже для суммы в сотни тысяч долларов - используется система «хавала». Комиссия за перевод денег в Иран или из Ирана составляет порядка 1-1,5%. Систему используют не только в частных расчетах - через нее иранские импортеры платят за поставленный товар на счет экспортера в банке ОАЭ или Турции.

Ровно такую же схему уже много лет применяют в России поставщики свежих импортных продуктов и китайских товаров. Обменники работают на крупнейших московских рынках - Садоводе, «Фуд Сити». Аналогичные схемы стали создаваться и для переводов частных лиц. Через холодные крипто-кошельки деньги перегоняются в любую страну мира и обналичиваются в обменниках-партнерах. За сделку берут от 4%.

История вопроса: китайские рынки

Обменом валюты и отправкой ее через границы еще до начала войны занимались и крупные продовольственные и вещевые рынки Москвы (и вероятно других городов). Еще в 2018 году директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Юрий Полупанов называл их «пионерами и лидерами по предложению о покупке криптовалют». Большая часть выручки рынков - в том числе за продажу ввезенных по серым или откровенно нелегальным схемам товаров - переводилась напрямую в Китай в виде криптовалюты.

До пандемии COVID-19 рыночные торговцы выводили из России в криптовалютах по $10-30 млн ежедневно. Это как минимум 30% от оборота криптообменников в России.

Как писала «Новая газета», транзакции происходили по предварительной записи в гостинице «Дружба» прямо за торговым центром «Москва». «Туда нужно было приходить с чемоданом наличных рублей или долларов, китайцы «производили какие-то манипуляции за компьютером, покупали биткоины, мгновенно переводили их в Гонконг, и ты получаешь документы на товар, который могут доставить в любую точку России», - рассказывал источник издания.

Сейчас же продавцы на этих рынках сталкиваются с проблемами: если раньше они могли платить за товар в рублях, то сейчас все китайские партнеры хотят получать оплату в иностранной валюте.

Как менять валюту. Способ второй: Назад в 90-е

Сложившаяся ситуация напоминает людям 90-годы, когда в странах бывшего СССР найти валюту в банках и обменниках можно было далеко не всегда, курс постоянно менялся, а обменом занимались частники на рынках и вокзалах. Они предлагали свой курс обмена «СКВ» - свободно конвертируемой валюты.

В 21 веке этот относительно еще свободный рынок переехал в Telegram. За первые недели войны там появилось огромное количество чатов, где можно купить и продать разные валюты - как крипто-, так и наличные. Выводить деньги за границу через криптовалюту стали даже те, кто раньше о криптовалютах толком не слышал. К лету число действующих чатов обмена наличных достигло нескольких десятков, также появились специальные боты для обмена денег, которые автоматически рассчитывает сумму и отправляет курьера с наличными по указанному клиентом адресу.

Один из продавцов наличной валюты в середине марта предлагал корреспонденту The Insider купить евро на 2 млн рублей по курсу 137 рублей в некоем подпольном обменнике в Зеленограде. По его описанию, обменник находится в одном здании с ломбардом. Обмен обещали производить в закрытой кабинке, с настоящей кассой, счетной машинкой и детектором банкнот. При этом он уверял, что полиция на время расчетов не придет. Тогда же другие продавцы предлагали продать наличные доллары по 126 рублей на сумму в 3 млн рублей. Проверки должны были происходить в отделении банка, однако потом продавец перенес встречу в «Москва-Сити» и попросил приехать рано утром.

Есть и чаты для «частного обмена» валют, в которых люди пишут свои предложения по продаже или покупке валют. В самых крупных чатах состоят десятки тысяч человек. Там участники из разных городов России оставляют свои предложения по продаже или покупке валют.

Курс, по которому люди готовы купить и продать доллары или евро, постоянно меняется и часто не совпадает с курсом Forex. Большинство объявлений написаны обычными людьми — кому-то из них понадобились рубли и они продают валюту из своих накоплений, а кто-то пытается спасти свои рублевые доходы от инфляции, покупая доллары и евро.

Например, несколько человек, выставляющих на продажу по 500 долларов, на вопрос корреспондента The Insider ответили, что им что срочно понадобились рубли, а курсы в банках очень невыгодные. Еще один человек, срочно покупавший на черном рынке несколько тысяч долларов, объяснил, что ему нужно было выкупить оборудование у китайских поставщиков. Если раньше он мог спокойно платить рублями, то в марте его партнеры стали требовать оплату только в евро.

По подсчетам The Insider, до конца марта объявлений о продаже и покупке наличных было приблизительно поровну. Уже маю же в чатах в основном появлялись лишь предложения о продаже долларов и евро, а публичных заявок на закупку стало меньше. Сейчас в чатах в основном остались те, кто разменивает суммы денег от нескольких десятков тысяч долларов, однако есть и продавцы, готовы на обмен меньших сумм от 500 долларов. Кроме того, на таких площадках стали появляться предложения о покупке и продаже украинской гривны в крупных городах России, в том числе безналичными расчетами.

Чтобы не пропустить самое важное, подписывайтесь на наш Telegram-канал.