Гонтарева сулит двоим совладельцам банка «Михайловский» до 5 лет за решеткой

Глава НБУ Валерия Гонтарева обещает жестокую расплату банкирам за доведение банка до спланированного банкротства.

По словам Гонтаревой, акционеру и руководителю банка "Михайловский" Игорю Дорошенко, а также акционеру-мажоритарию Виктору Полищуку «светит» до 5 лет лишения свободы. Об этом руководитель Нацбанка заявила в интервью "Украинской правде".

"До 5 лет лишения свободы", – отметила Гонтарева, отвечая на вопрос о перспективах уголовного производства в связи с событиями в "Михайловском".

По ее словам, уголовное производство нужно открывать как на главу банка Игоря Дорошенко так и на Виктора Полищука, которому принадлежит 92,5% банка.
"Я считаю, что двоим: и Дорошенко, и Полищуку, потому что все было спланировано. Двоим – по 5", – уточнила она.

Напомним, по состоянию на 23 мая 2016 года (т. е. на день, когда НБУ принял решение о об отнесении ПАО "Банк Михайловский" к категории неплатежеспособных финучреждений) 100% акций банка принадлежало ООО "Экосипан", 92,5% которого находилось в собственности Виктора Полищука, 3,9% принадлежали Игорю Дорошенко и 3% – Виктору Ерасову.

Ранее клиенты "Михайловского" жаловались, что не могут ни снять деньги, ни расплатится банковский карточкой.

В СМИ уже подробно рассказывалось о том, что произошло с банком "Михайловский". Так, в статье, опубликованной интернет-изданием «Экономическая правда», была изложена следующая история доведения банка до банкротства.

Банк, созданный в 2013 году, специализировался на работе с розницей и активно привлекал депозиты по ставкам, существенно выше рыночных.
Собственником банка является владелец сети "Эльдорадо" Виктор Полищук – партнерство с этой сетью и выдача кредитов на покупку бытовой техники было одним из ключевых направлений работы Банка "Михайловский".

По словам партнеров банка, в середине мая банк не проводил собственные платежи в пользу третьих лиц, в том числе подрядчиков, за выполненные работы. "Это объяснялось проверкой: проверяющие не давали добро на подобные платежи", – рассказал один из подрядчиков.

20 мая, стало известно, что Игорь Дорошенко – бессменный руководитель банка – 18 мая покинул свой пост. В тот же день Игорь Дорошенко был назначен главным исполнительным директором (CEO) кипрской компании PT Platinum Public Ltd, которая владеет Платинум Банком.

20 мая у банка начали сложности с проведением операций: "в работе ОДБ (операционный банковский день) Банка "Михайловский" произошел технический сбой. В связи с этим могли возникнуть некоторые сложности при отправлении платежей». Затем появилось сообщение, что все неисправности устранены, и «система функционирует в обычном режиме".

Правда, уже на следующий день начали действовать ограничения: клиенты могли провести операции на сумму не более 5 тыс грн по картам VISA и MasterCard. А на рынке появились слухи о признании банка неплатежеспособным и введение временной администрации.

"Моему клиенту пришло сообщение о том, что его задолженность по кредитной карте была переуступлена третьему лицу. Выяснить в банке, что произошло, нам не удалось", – рассказал один из юристов. Собеседник отметил, что задолженности по кредитной карте у клиента не было, поэтому речь не шла о продаже долга коллекторской компании.

Затем НБУ объявил о неплатежеспособности банка. "Банк Михайловский был признан проблемным 23 декабря 2015 года из-за ведения рисковой деятельности. С того момента Нацбанк вел работу с акционером и менеджментом для урегулирования ситуации", – объяснили в НБУ.

Банку нужно было уменьшить объем кредитов, выданных связанным лицам, или докапитализировать банк живыми деньгами. По данным на 1 апреля, 1,55 млрд грн кредитного портфеля из 2,14 млрд грн были выданы юрлицам.

Решающим днем для Михайловского стало 20 мая, когда произошел сбой в системе "операционный день": после восстановления ее работы куратор увидел большое количество операций по переводу вкладов физических лиц из финансовой компании, связанной с банком, на баланс банка.

"Это увеличило нагрузку на Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) с 1,6 млрд грн до до 2,6 млрд грн", – заявила по этому поводу зампредседателя правления НБУ Екатерина Рожкова.

В свою очередь вкладчики банка "Михайловский" рассказывали, что при оформлении депозита им предлагали оформить вклад не в кредитном учреждении, а в финансовой компании, предлагая ставку на 0,5-1 п. п. выше. При этом менеджеры умалчивали, что эти вложения не гарантируются фондом.

Представители НБУ также заявляли, что руководство банка "Михайловский" оказывало сопротивление куратору в доступе к информации. При этом источники сообщали, что параллельно с переводом средств на баланс кредитного учреждения, сотрудники банка "дробили" крупные вклады на более мелкие, чтобы клиенты смогли получить средства из Фонда гарантирования, а также проводили взаимозачеты между вкладчиками и кредиторами.

"Нацбанк сообщил Фонду гарантирования вкладов о ситуации, сложившейся еще в пятницу, 20 мая. Работники ФГВФЛ прибыли в банк в понедельник утром для осуществления дополнительного контроля", – рассказали в НБУ и уточнили, что на протяжении этого времени "корреспондентский счет банка был заблокирован, что делало невозможным вывод средств за пределы банка".

В Нацбанке и Фонде гарантирования вкладов пообещали, что все сомнительные операции, проведенные в тот период, которые привели к увеличению нагрузки на ФГВФЛ более чем на 1 млрд грн, будут оспариваться.

Примечательно, что претензии к банку "Михайловский" у Нацбанка возникали уже давно. При этом руководство коммерческого банка не опасалось идти на явный конфликт с НБУ. Осенью 2015 года банк через суд даже заблокировал проведение проверки представителями регулятора.

Несмотря на введение временной администрации, банкиры-махинаторы продолжали прятать концы в воду. 23 мая, уже после объявления о неплатежеспособности банка, в 21.23 банк «Михайловский» разослал пресс-релиз, в котором сообщил о смене структуры собственности акционера банка, произошедшей еще 19 мая.

"Произошли изменения в структуре собственности ООО "Экосипан", которому принадлежит 100% акций Банка "Михайловский". Владелец существенной доли Виктор Полищук продал принадлежащую ему долю в уставном капитале ООО "Экосипан" в размере 92,501% в пользу группы инвесторов – физических лиц", – говорится в сообщении.
Таким образом, ни один акционер не стал владельцем существенного участия, а соответственно, сделка не требовала согласования с НБУ.

Более того, в банке сообщили, что "инвесторы ведут переговоры по привлечению европейского капитала в банк": "Экосипан" заключил с Европейским инвестиционным фондом договор о конфиденциальности. Фонд получит исчерпывающую финансовую и другую информацию о банке, на основании которой будет проведен полноценный due dligence. По результатам данной процедуры, Фонд определится с условиями финансового предложения о покупке участия в банке через приобретение доли в уставном капитале "Экосипана".

При этом сообщалось, что претендовать на активы неплатежеспособных банков сейчас могут только квалифицированные инвесторы. Сейчас их всего четыре: Укрсоцбанк, ТАСкомбанк, ПУМБ и Альфа-банк. Однако ни одно из этих кредитных учреждений на тот момент не выразило заинтересованности в покупке активов банка "Михайловский".

Между тем источник в одном из банков-квалифицированных инвесторов пояснил: "Михайловский" использовал ту же схему, по которой в свое время работал Дельта Банк: привлекал средства у населения под высокий процент и выдавал высокорисковые потребительские кредиты, а также финансировал связанных с банком лиц. Рано или поздно такая пирамида должна была упасть».

"Теоретически активы "Михайловского" могли бы быть интересны, но в работе с таким розничным портфелем важна оперативность, важен каждый день: клиенты перестают платить буквально на следующий день после введения временной администрации. Реанимировать такой портфель потом практически нереально", – отметил тот же эксперт.

Участники рынка ожидают, что противостояние между банком и регулятором продолжится в судах: Нацбанк и Фонд гарантирования попытаются оспорить проведенные сделки, а их оппоненты будут обвинять регулятора в бездеятельности – куратор не смог предотвратить подобные процессы.

"Я не исключаю, что мы увидим еще один "замороженный" банк по аналогии с "Финансовой инициативой", собственник которой через суд заблокировал ликвидацию", – отметил собеседник автора статьи в «Экономической правде».

Любопытно, что год назад "Экосипан" намеревался купить неплатежеспособный Всеукраинский банк развития. Но Нацбанк не одобрил сделку и тогда "Экосипан" попытался остановить ликвидацию ВБР через суд, но проиграл.

Источник фото: Обозреватель